사회초년생을 위한 간단한 재무설계 & 예산 짜는 방법

 

월급은 들어오는데 왜 항상 부족할까?

매달 월급이 들어오는데도 돈이 남지 않는다면,
가장 먼저 해야 할 일은 내 돈의 흐름을 '설계'하고 '예산'을 짜는 것이에요.

특히 사회초년생이라면 습관이 자산이 됩니다.
오늘은 누구나 쉽게 시작할 수 있는 재무설계와 예산 관리법을 소개할게요.
엑셀, 앱 없이도 바로 따라 할 수 있는 방법만 정리했어요!

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✅ 1. 재무설계란? 어렵지 않아요

재무설계는 쉽게 말해 "돈의 로드맵"이에요.
목표를 세우고, 그에 맞춰 돈을 어떻게 쓸지 계획하는 것이죠.

예를 들어,

• 1년 뒤 여행 자금 200만 원
• 3년 뒤 전세자금 2,000만 원
  이런 목표가 있다면, 그걸 달성하기 위한 월 단위 저축과 소비 설계가 필요해요.

💡 핵심: 목표가 있어야 돈을 쓸 이유도, 모을 이유도 생긴다!

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✅ 2. 50:30:20 예산법 – 초보도 가능한 예산 배분 공식

미국 재무전문가 엘리자베스 워렌이 만든 예산법으로,
간단하지만 실천력은 강력해요.

• 50% 필수 지출: 월세, 교통, 식비, 통신 등
• 30% 선택 지출: 외식, 쇼핑, 여가 등
• 20% 저축/투자: 적금, 비상금, 주식 등

💡 예: 월급 250만 원 →
필수지출 125만 원 / 선택지출 75만 원 / 저축·투자 50만 원

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✅ 3. 예산 짤 때 반드시 넣어야 할 항목들

1. 고정지출 파악
   • 월세, 정기결제(넷플릭스, 유튜브프리미엄 등)
2. 변동지출 예상
   • 식비, 외식, 교통비, 쇼핑 등
3. 비정기지출 계좌 따로 만들기
   • 경조사비, 병원비, 부모님 용돈 등은 따로 예산을 잡자!

📌 포인트: 모든 지출을 기록하려 하지 말고, 범주별로 관리하자

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✅ 4. 소비 통제 꿀팁 – 예산 유지하는 방법

• 체크카드를 사용해 지출 리듬 잡기
• 1일 1지출 기록 → 주 1회 정산하기
• ‘1주 5만 원 소비 챌린지’처럼 게임화하기

📱 추천 앱: 브로콜리, 뱅크샐러드, 토스 가계부 기능

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❓ FAQ – 재무설계에 대해 많이 묻는 질문

Q. 월급이 적어도 재무설계가 필요할까요?

✅ 네. 오히려 소득이 적을수록 돈의 흐름을 더 철저히 관리해야 낭비를 줄일 수 있습니다.

Q. 예산 짜는 앱을 꼭 써야 할까요?

✅ 아닙니다. 처음엔 수기 메모 or 엑셀만으로도 충분해요.
단, 자동화가 익숙하면 앱을 쓰는 게 장기적으로 편합니다.

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✍️ 정리하며 – 돈의 흐름이 보여야 모을 수 있다

• 재무설계는 나의 돈에게 목적을 주는 작업입니다.
• 예산은 제한이 아닌 자유를 위한 도구예요.
• 오늘부터 한 달 예산을 잡고, 실행해보세요. 돈이 남는 경험을 하게 될 거예요!